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領勞退金選錯時機虧很大,等基金收益回升再請領較有利

2024/02/29

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飛騰雙週報_領勞退金選錯時機虧很大,等基金收益回升再請領較有利
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勞動部日前公布勞動基金運用績效,去年全年投資獲利7193.7億元,收益率12.8%,其中,新制勞退基金去年收益4785.6億元、收益率12.6%,以可參與分配的有效帳戶數約1251萬戶估算,平均每位勞工可分紅3萬8250元。   勞動基金運用局每年2月底前,公布勞工退休基金前1年度損益,勞保局會在3月底前辦理收益分配。   勞保局說明,由於個別勞工退休金繳納的期間、金額都不同,參與基金運用的貢獻度也有所差異,因此,每名勞工實際分配到的收益並不相同。此外,勞工須年滿60歲時才能領取收益分配,其餘會連本帶利繼續滾入勞退基金投資。   須特別注意的是,勞工退休後請領勞退金的收益,會受到申請時機的影響。由於勞退金除了過去年度已分配到勞工個人專戶的收益外,另外還有申請當年度的「尚未分配期間收益」,是以申請當月基金運用局公告,最近月份的收益率計算至申請當月底止。   勞退金「最近月份收益率」,是指當年度計算至公告前2個月月底之累計收益率,適用於公告當月申請退休金所計算未分配期間之收益。舉例來說,如果勞工今年2月申請退休,「最近月份收益率」就可適用去年12月的12.6%。   近年勞退金公告月份收益率,自112年1月以來皆為正報酬,但111年1月至12月則皆為負報酬,如果是在111年申請退休,領到的勞退金收益部分就會縮水。   勞保局提醒,由於當期基金運用狀況會影響勞工分配到的收益,因此勞工在請領退休金之前,可先查詢試算收益結果。遇到當期收益不佳的情況,若暫時沒有急著用錢,也可以等基金收益回升時再請領,比較有利。
《 文章來源:2024-2-25 領勞退金 選錯時機虧很大 「這期間」退休者現在捶心肝 勞保局教一招穩穩賺 │旺得富理財網 》
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