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退休困境：63歲盼退休，但近9成勞工憂退休金不足

2025/04/17

在人事管理策略面臨挑戰的當下，全球經濟不穩定使台灣勞工在退休規劃上面臨艱難抉擇。美國總統川普的對等關稅政策雖然暫緩實施，但已對全球金融市場造成巨大波動。

身處世界供應鏈核心的台灣企業，面對未來高度不確定性的挑戰，這股經濟壓力最終可能轉嫁到消費者與勞工身上。人力銀行的最新調查顯示，中高齡上班族平均規劃在63歲退休，但高達近九成的受訪者憂心勞保與勞退金無法支撐其老年生活。這樣的憂慮反映了當代勞工對退休生活的不安與準備不足的現實困境。

退休規劃與「退而不休」的現象
根據1111人力銀行的調查結果，中高齡上班族平均計劃在63歲退休，但有將近一成的受訪者表示不敢考慮退休問題，反映出對未來經濟狀況的深切憂慮。然而，高達76%的中高齡上班族打算「退而不休」，比去年的67%增加近一成，顯示退休後繼續工作已成為越來越多人的選擇。

其中有46.4%的受訪者希望退休後能再找正職工作，這一比例已超越去年較多人選擇的計時工作或打工選項。這種從兼職到正職的傾向轉變，反映了在經濟環境不確定的情況下勞工對穩定收入來源的迫切需求。

勞保危機與退休憂慮
近年來，勞保基金瀕臨破產的消息層出不窮，調查顯示高達89.3%的中高齡上班族擔心勞保及勞退金不足以支撐老年生活所需。其中，超過55%的人表示「非常擔心」，這種高度焦慮促使許多人積極尋求其他退休儲蓄方式。

調查數據顯示，超過半數(53.2%)的中高齡上班族選擇進行勞退自提，另有32%投資股票基金，29.8%維持銀行定存，25.3%依靠ETF領息，而24.3%則購買儲蓄型保單。這些多元化的理財方式反映了勞工們努力為自己的退休生活尋求額外保障的決心。

1111人力銀行公關經理曾仲葳分析，受到美國對等關稅政策的影響，中高齡上班族對退休後可支配金錢的焦慮感更為強烈，因此，退休後希望重返就業市場的人數明顯增加，且更願意投入穩定性較高的正職工作，以確保經濟安全。

勞保與勞退金的常見誤解
退休人生的另一件重要保障是勞保與勞退金，但網路上流傳許多誤導性信息，其中一個常見的謠傳是「勞保的老年年金只能領到84歲」。這個錯誤的說法的起因，主要是來自許多人將勞保「老年年金」與「勞工退休金」兩個不同的制度混淆。

勞保老年年金是可以領取到終身的福利，只要符合請領資格且仍然在世，就能持續領取，沒有年齡上限。只有在請領資格不符或死亡時，勞保局才會在事實發生的“次月”起停發勞保年金，絕對沒有「領到84歲就會停發」的規定，勞工朋友不應該輕信網路謠言。

而勞工退休金的提撥年資大於15年時，可以選擇一次領取、或按月領取。若選擇月領，勞保局會根據個人專戶本金及累積收益，以年金生命表對應的平均餘命、利率等基礎進行計算，按時給付月退休金。

例如，若60歲開始請領，根據目前公告的年金生命表，對應平均餘命為24年，因此可以領到84歲──這是一個分期請領的概念，直到帳戶金額領完為止，類似銀行的儲蓄專戶，有固定金額的限制。

勞退新制的穩定性
勞保危機與勞工退休金制度並無直接關聯。勞退新制是採用個人專戶制，由雇主按月提撥給員工的退休金，每位勞工都有獨立的帳戶，不需與他人分享，因此不會出現破產的風險。這種制度設計確保了勞工退休金的安全性，但也對勞工本身的理財規劃提出了更高要求。
面對退休挑戰的未來展望

政府部門也應該加強宣導正確的勞保與勞退知識，消除公眾的誤解，並考慮強化社會安全網，特別是針對高齡化社會的需求。同時，企業也可以提供更多彈性工作機會，不僅可以補充人力缺口、也可滿足中高齡族群「退而不休」的需求，讓他們能夠在退休後仍然能夠貢獻所長、並保持經濟上的穩定。

在全球經濟與政治環境不穩定的背景下，勞工的退休規劃變得更為重要，也更具挑戰性。唯有通過個人、企業與政府的共同努力，才能為台灣的勞工創造更有保障的退休生活。